银保监会落实房住不炒防止资金违规流入房地产市场

中新网1月4日电 近日,银保监会网站公布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称意见)。意见提出,银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产市场,抑制居民杠杆率过快增长,推动房地产市场健康稳定发展。

意见提出发展目标,即到2025年实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升,基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强,形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。

值得注意的是,在新一轮降准具体可能采取的方式上,采取“全面降准+定向降准”相结合的方式概率较大。自2018年1月25日起,央行每年年初都会实施一次普惠金融定向降准考核,对上一年度普惠金融领域的贷款增量或余额达到一定比例给予定向降准。

随着央行近期加大流动性投放,以及明年1月大概率实施新一轮降准,明年1月20日的LPR报价有望下调。

四是调整小微企业贷款方式,主要扩大续贷、信用贷款占比,减少对抵押担保的过度依赖。

意见指出,积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品;加大金融支持力度,为提升产业基础能力和产业链水平提供优质金融服务;扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放;加大民营企业和小微企业金融产品创新;优化“三农”金融产品供给;大力发展绿色金融;丰富社会民生领域金融产品供给;增强金融产品创新的科技支撑。

12月23日,央行再次开展14天期逆回购规模500亿元,当日无逆回购到期,央行实现净投放500亿元。连续四个交易日净投放流动性近7000亿元。

这位负责人向记者表示,我们希望能将最具金门文化的金门高粱酒全方位的呈现给大陆民众,以不同颜色风格展现其特点,也科普一下金门酿酒的历史及工艺,让民众能对金门的传统手艺有更多的了解。

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从市场资金面价格变动看,尽管央行已连续四个交易日投放近7000亿的流动性,但银行间市场存款类机构质押式回购14天期利率(DR014)和21天期利率(DR021)下行幅度并不显著。近日,随着临近集中缴税高峰和元旦,14天期以上品种利率大幅上行,显示跨年资金面依然趋紧。因此,预计央行后续仍会继续加大14天期逆回购品种的投放力度,甚至不排除重启28天期逆回购操作。

“全面降准+定向降准”的组合拳已有先例,今年9月,央行就曾全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司);同时,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,定向降准分两次实施到位。

现场还准备了2020年祝福福袋,包含春联、红包袋、笔记本、台历等,分发给前来乘坐地铁的民众把金酒福袋带回家。(完)

除了即将实施的降准外,央行近期开足“马力”护航跨年资金面。上个周,央行公开市场操作频繁,除了超额续作3000亿中期借贷便利(MLF)外,还连续三天开展逆回购操作共计净投放流动性6300亿元,并跟随式下调14天期逆回购利率5个基点。

为吸引更多民众体验地道金酒文化,在地铁2号线正式开通运营首日,金门高粱酒厂在邮轮中心站设置了“飘洋过海祝福您”实景红包墙,红包撒不停,礼品包含现金抵扣券、赠酒及金门特色小礼品等等。

厦门地铁2号线从厦门岛内通往海沧台商投资区,其中所贯穿的海底隧道是大陆首座海底盾构地铁隧道。这一隧道建设技术受到金门民众关注和点赞。

当地时间1月8日,原计划飞往基辅的乌克兰PS752航班从伊朗德黑兰霍梅尼国际机场起飞不久后坠毁,客机上人员全部遇难。

现场为乘坐地铁的民众派发2020年祝福福袋。 杨伏山 摄

据央视新闻报道,李克强在成都考察期间十分关心小微企业融资问题。他来到成都银行自贸区支行,了解小微贷款规模和利率等情况,与申请贷款的小微企业人员交流。他说,国家会加大对中小银行支持,推动贷款所需涉企信息共享,促进大中小银行形成服务小微企业合理分工机制,希望中小银行也提高小微贷款比重。国家将进一步研究采取降准和定向降准、再贷款和再贴现等多种措施,降低实际利率和综合融资成本,推动小微企业融资难融资贵问题明显缓解。

意见强调,要发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用。银行保险机构要健全与直接融资发展相适应的服务体系,运用多种方式为直接融资提供配套支持,提高直接融资比重。有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能,培育价值投资和长期投资理念,改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。

意见要求,优化大中型银行功能定位;增强地方中小银行金融服务能力;强化保险机构风险保障功能;积极推动外资银行保险机构发展;培育非银行金融机构特色优势。

综合各方分析看,元旦前后降准可以达到“一箭多雕”的效果:

三是进一步推动小微企业降低融资成本,指导银行根据LPR机制合理确定小微企业贷款利率定价。

2、进一步扩大小微企业贷款覆盖面,力争明年在增加300万户以上的小微企业贷款。

中信证券固收团队也认为,降成本依旧是货币政策的一大目标,后续仍然存在量价配合的宽松空间,看好元旦前后重启逆回购和降准操作,以及明年继续降息的空间。展望后市,过完元旦就是春节,金融机构的流动性安排要马不停蹄,12月底将重启逆回购摆渡元旦期间流动性安排,并可能通过降准来保障双节期间流动性环境的合理充裕。

既然明年仍要进一步降低小微企业的综合融资成本,那么,降低贷款利率是重要一环。而贷款利率的下降,则离不开银行负债端资金成本的降低,降准就是可以向银行提供低成本中长期资金,是降低银行资金成本最直接有效的一项措施。

“总体看,小微企业贷款利率水平经过一年的调整,已经降的比较低。其中,大型国有银行利率稳中有降,基本按照LPR的定价走向;股份制商业银行还有进一步利率下降的空间;对于地方中小银行中利率比较高的部分,我们也会引导银行进一步调整贷款利率。”银保监会有关负责人称。

这样的组合拳降准方式,体现了总量政策的结构性调节功能,是一次精准的定向调控,也体现出“三档两优”存款准备金率政策框架的进一步完善。所谓“三档”是指大型银行、中型银行和小型银行分别执行不同的存准率基准档;“两优”是指在三个基准档的基础上还有两项优惠:一是第一档和第二档银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的,可享受0.5或1.5个百分点的存款准备金率优惠;二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的,可享受1个百分点存款准备金率优惠。享受“两优”后,金融机构实际的存款准备金率水平要比基准档更低一些。

2、降准可以向银行释放低成本的中长期资金,利于降低银行的资金成本,从而带动LPR报价和贷款实际利率的下降,达到降低实体经济融资成本的目的。

降准路径猜想:“全面降准+定向降准”组合拳概率大

为了实现上述目标,将从以下几方面着手:

1、临近春节,市场资金需求量大,降准可以向市场释放充足流动性,满足春节前的资金需求高峰。

3、银行通常会在年初对贷款项目集中投放,加之明年一季度地方债有望集中发行,这都需要大量的资金支持,降准利于为银行信贷投放和地方债发行提供充足的流动性。

护航年末流动性,央行四个交易日净投放近7000亿

央行对普惠金融实施定向降准政策的考核标准分为两档,第一档是前一年贷款余额或增量占比达到1.5%的银行,可降准0.5个百分点;第二档是贷款余额或增量占比达到10%的银行,可在第一档基础上再下调1个百分点。2019年初,央行将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。

对此,伊朗外长扎里夫在社交媒体上称,“(这是)悲伤的一天。武装部队内部调查得出初步结论:美国冒险主义引发危机时的人为失误导致了灾难。我们向我国人民、所有受害者的家属和其他受影响国家深表遗憾、道歉和慰问。”

“央行还会有进一步降息的必要,但预计降息节奏会非常缓慢,毕竟化解金融风险不能单靠金融监管政策和货币政策,推进主要针对国企和地方政府的结构性改革同样重要,如果降息速度过快反而不利于结构性改革的实施。”朱海斌称。

意见要求,要积极稳妥推进问题金融机构处置,有序化解影子银行风险。

近期不少分析人士就预计,新一轮降准有望于元旦前后落地。摩根大通中国首席经济学家朱海斌近日对券商中国记者表示,受猪价高涨引发的CPI持续上行影响,央行明年会在相当长的时间内维持政策利率水平不变。货币政策更多通过降准等方式维持中性偏松的环境,预计明年有2次降准,分别在一季度和三季度。而降息重启的时间则主要看CPI何时会从高位开始明显下行,预计明年下半年尤其是四季度会重启降息,但降息幅度预计在10bp左右。

这位负责人告诉记者,金门民众一直都很期待福建金马“新四通”的进一步推进,特别是通桥已提上议程,“两门”除了可以通桥,也可以通海底隧道,推进两地的交通往来,厦门地铁海底隧道建造技术未来可以给金门提供参考借鉴。

二是研究出台商业银行小微金融服务监管评价办法,健全商业银行考核评价的长效机制,研究适度加大小微企业贷款不良容忍度的灵活性,将尽职免责政策落地落实。

今年以来,普惠金融取得明显发展,目前普惠口径的小微企业贷款余额超过11万亿元,按照有关部门的部署,明年还要引导银行进一步加大对小微企业等普惠金融领域的支持力度。银保监会有关负责人近日透露,具体来说,有三方面目标:

降低小微企业融资成本仍是重要政策目标

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在这里举办的地铁文化节配套活动,一场场音乐沙龙吸引着过往民众的目光。

3、在降成本方面,力争明年普惠小微企业贷款的综合成本再下降0.5个百分点。

一是持续深化供给侧结构性改革,增加小微企业信贷的供给,引导银行细分客户群体,避免“垒小户”,促进客户下沉。支持政策性银行通过转贷方式加大对中小银行的合作。

当地时间1月8日清晨,一架原计划飞往基辅的乌克兰国际航空公司客机从伊朗德黑兰霍梅尼国际机场起飞不久后坠毁,机上近180人全部遇难。

意见称,要加强重点领域风险防控。银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产市场,抑制居民杠杆率过快增长,推动房地产市场健康稳定发展;要大力整治违法违规金融活动,坚决清理和取缔未经批准从事金融业务的机构和活动,增强抵御风险能力。

光大证券首席固定收益分析师张旭对券商中国记者表示,在跨年过程中,市场对于回购融资的需求会季节性地加大,此时资金可得性远比资金成本重要。小幅降低MLF利率并无助于解决上述问题,而增量续作MLF可以从供需两方面改善金融体系的跨年资金状况。未来央行仍会采用MLF超额续作与(定向)降准交替使用的方式,向银行体系补充中长期流动性,即MLF超额续作几次后进行一次(定向)降准。对于降准时点的判断,预计2020年1月初降准的概率较大。

1、力争明年普惠型小微企业贷款再增加2万亿元以上,贷款增速要高于各项贷款增速。工农中建交五家大型银行普惠型小微企业贷款增速要高于20%。

五是深入研究促进企业信用信息共享平台建设,降低银行小微企业贷款成本。

在金融扶贫方面,力争明年在贫困县的贷款增速要高于所在省的贷款增速。同时,贫困地区的存款外流现象还是比较严重,要督促金融机构要将更多资金用于当地,逐步提高贫困县的银行存贷比。

此前,伊朗民航部门负责人阿里•阿贝扎德称,确信没有导弹击中失事飞机。他表示,这架客机在起飞90秒后起火,飞行方位和坠毁地点均显示飞行员曾尝试返航。

实际上,总理近期对降低小微企业综合融资成本有过多次部署。12月12日李克强主持召开的国务院常务会议也指出,明年要实现普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点,贷款增速继续高于各项贷款增速,其中工农中建交5家国有大型银行普惠小微贷款增速不低于20%。为此,会议要求,要疏通货币政策传导机制,清理减少融资各环节收费,支持银行增加制造业中长期贷款、发展便利续贷业务和信用贷款,将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提至1000万元,将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率逐步降至1%以下,确保解决小微企业融资难融资贵有明显进展。

近期市场对于降准的讨论渐起,不少分析人士认为,新一轮降准有望于元旦前后落地。此次官方明确“进一步研究采取降准和定向降准、再贷款和再贴现等多种举措”,向市场释放积极的政策信号,预计降准有望很快落地。按照过往央行通常会在周五傍晚宣布降准消息的“传统”,本周五将是观察降准消息的重要时间窗口。

记者在现场看到,该站点周围则处处展现金门风光和两岸风采。手扶梯下到地下站点的四周墙壁,通往站点的廊道以及地铁等候区都有关于金门高粱酒不同主题特色的呈现。

军方在声明中还称,相关人员将会被追责。

“厦门地铁2号线开通了,民众的出行也越来越开通,而且这里也逐渐盛行地铁文化,对于我们展示金门文化也有助推力。”金门酒厂(厦门)贸易有限负责人说。